Şöyle bir planlama mantıklı mı?

400,000 TL değerinde bir konut alacağım. (Henüz bir evim yok; kiracıyım.)

Bankadan kredi çekeceğim. Elimde 150,000 TL naktim var.

Maksimum %80'ine verseler 320,000 TL kredi olur.

320,000 TL 120 ay vadeyle aylık 5,570 TL ödemesi oluyor.

Aylık kazancım ortalama 7,000 TL.

Kredi taksitini ödemesi imkansız gibi görünüyor. (7000-5570=1430 TL 4 kişilik aileye yetmez tabii ki)

Ama ben şöyle düşünüyorum:

Kredi için peşinat olarak 80,000 TL ödeyince

150,000 - 80,000 = 70,000 TL param kaldı.

Elimde kalan bu para

70,000 / 5570 = 12 ay yaklaşık olarak kredi geri ödeme taksitimi karşılıyor.

Bu 12 ay süresince aylık gelirimden 2000 TL kenara koysam 12 x 2000 = 24000 TL biriktirmiş olurum. 12 ay sonra 24000 / 5570 = 4 aylık daha kredi taksitimi karşılamış olurum. Etti 16 aylık taksit. Tabii biriktireceğim para artabilir de alacağım maaş zammı oranında. Ayrıca 16 ay sonra kredi taksidi olan 5570 TL bu enflasyonist ortamda azalmış da olacak. Hem azalabilecek kredi oranlarıyla yeniden yapılandırma vs de mümkün olabilir.

Şimdi sizce bu şekilde bir kredi ödeme planı yapmak mantıklı mı yoksa fazla hayalperestlik mi?

Kredi fazilerinin bu kadar yüksek olduğu ortamda evin değerinin %40'ından fazla kredi çekmek mantıksız. Çünkü 320.000TL kredinizin geri ödemesi 740.000TL civarı tutuyor. Bu çok yüksek bir oran. Maaşınızın %10 civarında arttığını düşünürsek ülkedeki gerçek enflasyon rakamları %40-50 civarında. Yani aldığınız para önümüzdeki zamanlarda daha da yetmeyecek demek. Yani krediyi ödedikten sonra elinizde kalan para, gerçek enflasyona karşı değer kaybettiğinden, temel ihtiyaç ve market alışverişlerinize dahi paranızın yetmeyeceği anlamına geliyor.